金融改革重要抓手，铜钱贯打造智慧供应链金融信息服务平台

当前，在经济全球化、数字化、网络化发展越来越明显背景下，企业核心竞争已由个体上升至供应链乃至整个产业生态链的竞争，中国向打造全球供应链“第一梯队”的宏伟目标不断前进，而“金融”则成了主要抓手，也是中国当下发展供应链，再造国际贸易中心优势，推动中国企业更深、更广融入全球供应链体系的中坚力量。

　　据统计，中小企业贡献了50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。

　　支持中小企业应收账款融资的利好政策下，供应链金融有效服务实体经济，中国民营企业取得良好发展实绩。

　　2019年8月22日，由全国工商联与青海省人民政府主办的“2019中国民营企业500强峰会”发布了“2019中国民营企业500强”系列榜单及《中国民营企业500强调研分析报告》。

　　此次民企500强的入围门槛达185.86亿元，与去年相比增加29.02亿元，有85家企业新进入榜单。2018年，民营企业500强的营业收入总额28.50万亿元，增长16.44%。资产总额34.61万亿元，增长22.77%。税后净利润1.29万亿元，增长13.87%。

　　供应链金融是金融供给侧结构改革的重要抓手

　　“供应链金融服务即可纾困小微企业融资，也可为企业数字信用打通普惠通道。小微企业融资难‘卡脖子’的是抵押品的问题。

　　而供应链金融可依托供应链内核心企业的信用，打破以往依赖不动产抵押的方式，可依据流动资产提供担保融资，解决了供应链内小微企业融资问题。”

　　在周延礼看来，供应链金融是金融供给侧结构性改革的重要抓手。

　　据了解，2017年10月，国办印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，意见指出，供应链金融的规范发展，有利于拓宽民营小微企业的融资渠道，确保资金流向实体经济。

　　为落实国办《指导意见》，2018年4月17日商务部等8部门发布《关于开展供应链创新与应用试点的通知》指出，要推动供应链核心企业与商业银行、保险机构和相关企业等开展合作，加强信息互通和数据共享，创新供应链金融产品和服务，积极稳妥开展供应链金融业务，为民营小微企业提供有效的金融服务，为解决融资难问题提出新方案。

　　“目前，我国供应链金融服务还处于初步发展阶段，金融机构与企业合作效率还比较低，主要是信用信息不透明。尽管供应链金融已发展多年，但是金融机构针对小微企业的供应链金融产品仍颇为有限。”

　　周延礼说，随着国家的鼓励性政策陆续出台，越来越多的金融机构将供应链融资视为服务小微企业的新探索，积极开展多种形式的供应链金融创新业务。

　　通过金融科技赋能，打破信息不对称，打造数字信用，为供应链中的小微企业提供高效、低成本、风险可控的普惠金融服务。

　　七个方向解析供应链金融主要作用

　　今年以来，金融供给侧结构性改革引发关注。而在周延礼看来，供应链金融是金融供给侧结构性改革的重要抓手。

　　那么，如何理解供应链金融在金融供给侧改革中的作用和角色?周延礼从七个方面作了阐述：

　　1/金融科技赋能有利于数字信用打通最后关口。

　　风险管理是金融的职责。传统供应链金融以核心企业为中心，辐射范围有限、深度不足，一旦核心企业信用出现问题，会加大整个风险。众多新金融机构正通过金融科技赋能，将企业数字转化为信用资产，以克服传统供应链金融存在的弊端，打通普惠融资最后难关。

　　2/供应链金融具有天然的风控优势

　　供应链金融作为一种新型的金融融资服务模式，是在真实的贸易背景和融资的前提下进行的，采用闭合式资金运作的模式，运用丰富的金融工具来为中小企业提供个性化的金融服务。

　　供应链金融实现了产业和金融的深度融合，并以此构建了金融生态圈。

　　在供应链金融视角下，把产业链上的核心企业和上下游企业看作一个有机的整体，不再单纯看中企业的静态财务报表，而是对企业的动态经营数据进行实时监控，通过创新型金融工具对原本流动性较差的资产的盘活以及信息化手段对成本的降低，使得高成长性中小企业对于资金提供方的吸引力大为增强。

　　3/供应链金融获取的公开数据，可判断用户特征。

　　将数据信息转化为可做风险评估分析与定价的数字信用，这是供应链金融创新的关键。

　　4/供应链金融利用大数据可研发风控系统。

　　通过做小微企业或经营者的经营状况画像，形成立体化的风控体系，解决了风控难题。

　　5/供应链金融可运用金融科技连接数据信息。

　　实现信用信息在线共享，形成实质的信任信息流通，为供应链管理上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道和便利。

　　6/供应链金融共享信用可改进服务方式。

　　降低链条上供应商的融资成本，提高供应链链条的上下游企业生产效率和产品竞争力。

　　7/供应链金融可借助区块链的分布式账本技术。

　　有利于解决供应链金融业务中的信息孤岛问题，风控系统可对产业供应链中交易方式和参与方的行为进行约束，对相关的交易数据进行整合，形成线上的合同、支付、单证等完整记录，以证实贸易行为的真实性，提供丰富可信的贸易场景。

　　区块链不可篡改和数据可追溯的技术特质，可以解决多级供应商的信用问题。

　　归根结底，供应链金融之所以能在中国得以迅速发展，就在于其独特的管理要素、流程和结构，不同于传统银行借贷，较好地解决了中小企业，特别是成长型企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。

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